Кредитование в сбербанке: как взять деньги под залог недвижимости

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег!

Поскольку возрос спрос на нецелевое залоговое кредитование – практически каждый крупный банк предлагает подобную программу. Исключением не является и крупнейший банк в РФ. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно как целевую ипотеку, так и нецелевую – под залог имеющейся недвижимости. Каждая программа предполагает свои условия, тарифы, комиссии и неустойки.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Крупнейший банк РФ предоставляет огромный ассортимент различных программ кредитования: потребительские займы, кредиты под залог, нецелевые займы с залогом недвижимости, кредитные карты.

Залоговые кредиты предполагают крупные суммы, которые не выдаются в обычных потребительских займах.

Основным обеспечением по такому обязательству выступает ликвидный объект недвижимости: чаще всего квартира, расположенная в крупном городе РФ.

Такое имущество – наиболее ликвидное, оформить его как обременение по договору можно быстро, а при условии непогашения займа можно также быстро реализовать.

Целевой кредит под залог недвижимости

Сбербанк предоставляет множество вариантов целевого ипотечного кредитования, процентная ставка при покупке у застройщиков-партнеров (Москва, МО) от 6-7% годовых, существуют льготы для бюджетников, военных и молодых семей. Плюс – по некоторым программам в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, молодым семьям для расчета суммарного дохода учитывается заработок родителей.

Поскольку приобретение жилья – дорогостоящее решение, кредит выдается на крупную сумму, из-за высокой рискованности под залог принимается приобретаемая квартира.

Нецелевой (потребительский) кредит под залог недвижимости

Если заемщик планирует потратить деньги на другие цели либо не хочет их сообщать банку – предлагается оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. В залог принимается имеющийся объект недвижимости, который банк продаст, если заемщик прекратит вносить обязательные платежи.

На каких условиях дадуткредит под залог недвижимости в Сбербанке

Простой потребительский займ выдается на сумму не более 500 000-1 000 000 р. (в редких случаях до 3 000 000 р.), средняя ставка – 16-17%. Поскольку в залоговой ссуде главным обеспечением является квартира или другой объект – залогодателю предлагается сниженная ставка.

Процентные ставки

Минимальная ставка устанавливается на уровне 12%, такой процент рекламируется и прописывается в условиях на официальных источниках. Правда, 12% доступен только клиентам, получающим заработную плату или доход на счет, карту или вклад. Для остальных категорий клиентов минимальная ставка стартует от 12,5%.

На протяжении действия кредитного договора ставка фиксируется на одном уровне, не увеличивается, но и возможности снизить ее тоже нет.

При отказе от личного страхования – процент увеличивается на 1% годовых.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает только в российских рублях. Это и понятно, суммы выдаются крупные, а при условии роста курса иностранной валюты – переплата увеличивается пропорционально его росту, как было еще год-два назад.

Минимальная сумма, которая выдается просителю, от 500 000 р., максимальная не превысит 10 млн. р. Зависит от цены и спроса на имущество, для квартир в Москве доступны большие суммы, чем даже для квартир в МО.

Из-за большой величины займа срок кредитования достигает 20-ти лет. Это позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

Основным обеспечением кредита под залог в Сбербанке является недвижимость. Нецелевая ипотека от целевой отличается тем, что предметом залога выступает имеющаяся недвижимость. Сбербанк принимает под обеспечение квартиры, дома, таунхаусы, гаражи и земельные наделы.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Наиболее ликвидным объектом для обеспечения является квартира или дом (в границах города или не дальше 30-50 км от больших городов типа Москвы).

Квартира должна быть без обременений с правом собственности. Техническое состояние в норме, не требуется капитального ремонта, жилье не подлежит сносу.

Кредит под залог земельного участка

Банки принимают в основном квартиры, дома и таунхаусы как обеспечение. Сбербанк предлагает взять деньги под обеспечение земельного участка.

Также земельный участок оформляется под залог вместе с домом и другими постройками, находящимися на нем.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег в Сбербанке по нецелевой программе начинается с подачи заявочной анкеты. Будьте внимательны – многие ресурсы пишут о возможности онлайн-подачи на сайте. На самом деле анкета заполняется в бумажном варианте, скачать образец можно на сайте. Форма содержит 7 страниц формата А4.

Требования к заемщикам

Для оформления обязательства рассматриваются граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Верхняя граница может быть до 75 лет для работающих пенсионеров, получающих з/п на счета Сбербанка.

Рассматриваются исключительно граждане РФ с постоянной регистрацией. Для временной отдельно предоставляется ее подтверждение.

  1. Предъявляются требования к доходу клиента. Заработок должен быть официальным и подтвержденным по установленной форме. Клиентам можно взять в бухгалтерии на работе справку 2-НДФЛ, остальным категориям можно предоставить любой документ, подтверждающий источник заработка (справка от нанимателя или по форме банка).
  2. Период трудовой деятельности. На нынешнем месте – как минимум 6 месяцев, общий за 5 лет – как минимум 1 год.

В целом, чтобы взять кредит под залог недвижимости от Сбербанка, необходимо иметь стабильный ежемесячный заработок на одном рабочем месте.Также проверяется кредитная история – лицам с испорченным досье Сбербанк сразу же откажет.

Требования к предмету недвижимости

Квартира должна быть в нормальном состоянии с минимальным косметическим ремонтом, не подлежать сносу и проведению капитального ремонта, иметь рабочие коммуникации. Те же критерии относятся и к прочим постройкам, к частному дому должен быть свободный подъезд, наличие света, водоснабжения и газа.

Объект не должен находиться под обременением и быть предметом спора и/или судебного разбирательства.

Лучше всего, если заемщик – единоличный собственник недвижимости, в противном случае понадобится согласие остальных совладельцев или же привлечение их как созаемщиков.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Для оформления понадобится определенный набор бумаг. В первую очередь подается заявочная анкета – рассматривается в течение 3-8 дней. При одобрении заемщик предоставляет в Сбербанк пакет бумаг:

  • личный паспорт и дополнительный документ;
  • справка (подтверждение дохода и стажа);
  • выписка из ЕГРН, правоустанавливающие и все документы из перечня выписки из Росресстра;
  • справки из БТИ и ЖКХ;
  • акт об оценке, проведенной по законам РФ.

Для определенной ситуации приносятся дополнительные справки. К примеру, свидетельство о браке, письменное согласие совладельцев. Поручители предоставляют два личных документа.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог недвижимости

Даже при условии полного соответствия требованиям банка к заемщику и его имуществу, есть категория граждан, которым точно откажут. Связано это с источником дохода.

Сбербанк не выдает кредит под залог недвижимости:

  • владельцам ИП и крестьянско-фермерских хозяйств;
  • владельцам долей малого и среднего бизнеса (доля владения капиталом превышает 5%);
  • кредит под залог недвижимости Сбербанк не выдает также главным специалистам, директорам и заместителям, прочим сотрудникам (имеют право подписи на документах фирмы, финансовых отчетах).

Кредит от Сбербанка рассчитан на физических лиц.

Как получить деньги

После подписания кредитного договора сделка регистрируется в Росреестре. С этого момента на квартиру накладывается обременение в виде залога – продавать, дарить или обменивать имущество запрещается до полного погашения долга.

С подписанным договором выдается график платежей, согласно которому следует закрывать задолженность.

Деньги выдаются единоразово, обычно наличными или переводятся на счет, который можно впоследствии обналичить.

Как выплатить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Погашается кредит строго согласно графику платежей и условий, установленных в договоре.

Вносить деньги в счет долга необходимо один раз в месяц. Платежи в течение всего срока вносятся равными долями. Дату погашения заемщик определяет самостоятельно еще до подписания документов, она также прописывается в договоре.

Можно ли погасить досрочно

Сбербанк предоставляет возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций. По такому признаку можно судить о достаточно выгодных условиях программы, поскольку, при наличии необходимой суммы заемщик безо всяких комиссий имеет право полностью или частично заранее погасить задолженность и в конечном итоге – снизить переплату.

Для досрочного погашения следует заранее написать заявление в банке, указать: сумму внесения платежа, дату предполагаемого расчета и счет, с которого спишутся деньги.

Такое заявление необходимо написать как минимум за три дня до предполагаемого расчета

Штрафные и комиссии за несвоевременное погашение

За несвоевременное закрытие задолженности начисляется неустойка, простыми словами – повышенные проценты за каждый день допущенной просрочки.

Неустойка устанавливается в размере базовой ставки ЦБ РФ на дату допущения просрочки. Процент отсчитывается от суммы допущенной просроченной задолженности.

Сбербанк или кредитные компании

Подробно рассмотрев нецелевой кредит под залог недвижимости, можно сделать вывод, процент не такой уж маленький (считая, что звучит «от 12,5», а максимум может быть какой угодно), а требований очень много – особенно к заемщику.

Другие банки тоже выставляют подобные критерии отбора: подтвержденный доход, хорошая кредитная история, куча документов и бюрократических проволочек.

Деньги под залог недвижимости можно также получить у частных компаний и инвесторов. Да, это более рискованные кредиторы, но кто Вас заставляет обращаться к таким рискованным? В РФ множество официально работающих инвесторов и компаний, которые качественно оказывают услуги и не требуют предоплаты, сделки регистрируются в соответствии с законом.

Более примечательны кредитные компании, которые оказывают содействие в получении кредитов.

К примеру, МойЗалог может  помочь заемщику в любой ситуации получить кредит под залог недвижимости, даже в Сбербанке (или любом другом банке), при любой ситуации.

Плохая кредитная история, наличие просрочек, отсутствие подтвержденного дохода – не повлияет на решение об одобрении ссуды. Главное – наличие ликвидного имущества в Москве и МО.

Как взять кредит под залог недвижимости в МойЗалог

Для получения ссуды оставляется заявка на официальном сайте фирмы, на которую уходит не более 20-ти секунд. Далее в работу вступают опытные сотрудники, подбирающие выгодные программы и предлагающие снизить ставку до 6,5% годовых. Суммы выдаются максимальные по сравнению с другими рыночными предложениями: до 100 000 000 р. до 30-ти лет.

Прозрачные условия и минимальные требования:

  • возраст: 18-79 лет;
  • гражданство РФ;
  • владение правом собственности в Москве и МО (частичное или полное).

Кредит под залог недвижимости выдается по 2-м основным документам: паспорт и свидетельство о наличии права собственности (заменяется выпиской из ЕГРН, если такого нет).

Выдается до 90% от цены квартиры или дома. Деньги выдаются срочно, доступен аванс до 60%.

Преимущества кредитования в МойЗалог

  1. Срочность получения денег. Достигается за счет лояльности к клиентам и минимальной бюрократии.
  2. Реальная оценка недвижимости. Стоимость не занижается, заемщикам доступно до 90% от цены.
  3. Заполнение заявки в режиме онлайн: удобно, экономит время заемщика и сотрудников.
  4. Большие суммы и максимальные периоды погашения.

  5. Возможность использования средств на любые цели.
  6. Индивидуальный подход: каждому клиенту назначается персональный менеджер.
  7. Оформление по закону: собственность не переписывается на другое лицо, заемщик владеет квартирой все время действия договора.
  8. Выдача наличных в день обращения.

  9. Кредит под залог недвижимости в Москве и МО в Сбербанке через МойЗалог можно получить с минимально возможной на всем рынке ставке – 6,5%.

Для недвижимости в  Санкт-Петербурге и ЛО  в Сбербанке через компанию * «Залоговик» получить залоговый кредит можно со ставкой от 7,5%. Следует поторопиться, поскольку предложение ограничено.

Читайте также:  Валовые инвестиции - это чистые инвестиции плюс амортизация

Но на ставку не влияет качество кредитной истории или наличие просрочек. Так что можно рассчитывать на выгодные условия.

Предоплаты не требуется – это главная гарантия исполнения обязательств перед клиентами. Узнайте обо всех преимущества и специальных предложениях на сайте компании.

Видео: для хорошего настроения!

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег! was last modified: Апрель 22nd, 2018 by Виктория Мельчук

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhmosti-sberbank

Выгодно ли брать заем под залог квартиры у Сбербанка? Сравнение с кредитной компанией!

Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.

Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.

Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Важно! Заявка состоит из 7 страниц формата А4, а это немало. Можно заранее ее заполнить – на сайте есть образец.

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение.

В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

Требования к залогодателю и документам

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

Для совершения сделки в Сбербанке кредита под залог квартиры понадобятся:

  • установленное свидетельство владения правом собственности недвижимостью (свидетельство регистрации, выписка из Росреестра);
  • результаты оценки собственности;
  • документы из БТИ и жилищно-эксплуатационной компании.

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры

Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.

Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.

Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры

К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:

  1. Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
  2. Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
  3. Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.

Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев —  кредит ему не дадут.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:

  • ИП и владельцам ЛПХ;
  • собственникам предприятий в полном либо частичном владении;
  • сотрудникам предприятий, имеющим статус главных специалистов и право подписи на банковских и финансовых документах.

Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.

Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры

Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.

ВТБ 24 Восточный экспресс банк Банк Жилищного финансирования Альфа-Банк
Под залог квартиры от 11,7%До 15 млн. р. От 9,9%До 30 млн. р. От 12,99%До 8 млн. р. для квартир в Москве и МО От 13,29%Не более 60% от цены квартиры

Любой банк спросит справку о доходах, в обязательном порядке проверит кредитную историю и, скорее всего, запросит привлечения поручителей.

Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог

Сбербанк кредит под залогквартиры предлагает на весьма стандартных для банковского рынка условиях.

Предлагаем ознакомиться с условиями, которые ставит специализированная компания, работающая с квартирами по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Это – МойЗалог.

До 90 % от стоимости квартиры (в Сбербанке только 60%) От 6,5% процентная ставка До 100 млн. р. на 30 лет Деньги в день обращения Аванс – 60%

От заемщиков практически ничего не требуется:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18-ти лет;
  • право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).

Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.

К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.

Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на официальном сайте. Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.

Видео: для позитивного настроения!

Источник: https://BankCreditov.com/sberbank-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сегодня банками выдаётся так много займов без особых требований, что клиенты, готовые оформить ссуду под залог, ценятся вдвойне. Если вы можете предоставить недвижимость в качестве залогового имущества для получения кредита, вероятность одобрения заявки повышается в несколько раз.

На данных условиях в Сбербанке можно получить практически любой заём для физических лиц. Основное условие – требуемая сумма залога не должна превышать стоимости залоговой недвижимости клиента. Среди десятков предложений банка можно выделить два самых удобных, предоставляемых под залог жилых объектов:

  • нецелевой кредит;
  • потребительский.

Условия получения у данных займов различаются незначительно, и потенциальный клиент может выбрать тот вариант, который подходит ему больше

Условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Для обоих банковских продуктов назначены следующие правила:

  • Оба кредита выдаются в рублях, а минимальная сумма кредитования составляет 500 тысяч.
  • Данные займы предоставляются без комиссий, а срок выплат может составлять до 20 лет.
  • Предусмотрено добровольное страхование жизни и здоровья в рамках программ выдачи займов. В случае отказа к установленной процентной ставке прибавляется ещё 1 %.
  • На момент предоставления ссуды заёмщику должно быть не менее 21 года.
  • К моменту полной выплаты кредита согласно графику платежей ему должно быть не более 75 лет.
  • Если клиент получает заработную плату на карточку или счёт в Сбербанке, то требований к стажу работы нет.
  • Если зарплата проходит не через Сбербанк, то на текущем месте работы стаж должен быть от полугода. При этом общий стаж (суммарный) официального трудоустройства за прошедшие 5 лет должен составлять хотя бы год.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В данном случае подразумевается, что клиенту не нужно указывать, куда он собирается потратить деньги. Также не требуется дальнейших отчётов по поводу того, куда были израсходованы средства. Отлично подходит тем, кто не имеет точного плана расходов по кредиту или просто не хочет ставить в известность кого-либо по поводу назначения взятых денег.

Основные условия предоставления ссуды:

  1. Заём предоставляется на срок не более 20 лет.
  2. Максимальная сумма может составлять 10 млн рублей.
  3. Кредит не подразумевает первоначального взноса.
  4. Комиссий нет.
  5. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Процентная ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости составляет от 14 % до 14,75 % и зависит от двух показателей:

  • срока кредитования – чем он больше, тем выше процент;
  • соотношения выданной суммы и оценочной стоимости той недвижимости, которая была представлена в качестве залога.

Потребительский кредит под залог недвижимости

От нецелевого данный кредит отличается тем, что банк может попросить указать его назначение при подаче заявки на выдачу денег. Но среди обязательных требований этого условия нет; такая информация может быть запрошена только в индивидуальном порядке.

Остальные условия, на которых предоставляется заём, точно такие же, как и для нецелевого кредита. Сбербанк позиционирует этот продукт как очень удобный для тех случаев, когда требуется большая сумма на длительный срок.

Порядок оформления потребительского и нецелевого кредитов

Подать заявку и получить деньги можно в отделениях банка по месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков, если таковые имеются. Также возможно обращение в офис Сбербанка, расположенный по месту аккредитации той организации, в которой работает заёмщик или созаёмщик.

После подачи заявки:

  1. Рассмотрение происходит в индивидуальном порядке. Срок – от 2 до 8 рабочих дней.
  2. Сумма предоставляется единовременно.

Документы для подачи заявки и получения займа

Чтобы подать заявку на получение одного из вышеуказанных кредитных продуктов, для начала нужно заполнить анкету. Запросить её в любом отделении Сбербанка, а также скачать у нас на сайте. Есть возможность заполнения анкеты онлайн при отправке заявки через интернет.

Помимо данного документа, требуется предоставить:

  • Паспорт, в котором должна быть отметка о постоянной регистрации. Это может быть паспорт заёмщика или созаёмщика.
  • Документ с подтверждением временной регистрации, если клиент временно зарегистрирован по месту пребывания.
  • Справки о трудовой занятости и финансовом состоянии заёмщика.

Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемый залог, могут быть поданы в банк позднее. На это даётся 60 дней с момента одобрения заявки. Данные об объекте нужно указать сразу, для его оценки сотрудниками. Деньги выдаются только после предоставления документов о праве собственности.

Эти два кредита считаются наиболее удобными для тех людей, которые могут взять ссуду под залог недвижимости. Вероятность одобрения в таком случае очень высока.

Источник: http://atbank.ru/kredity/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Реально ли получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается по низкой ставке и на приемлемых условиях. Как его получить и реально ли это?

В процедуре оформления займа под залог недвижимости в Сбербанке есть особенности и специфические условия, но, в основном, оформление походит на аналогичные ипотечные ссуды в других банках – клиент получает деньги на любые цели, а в качестве залога предоставляет банку собственную квартиру или иную недвижимость. Ликвидное обеспечение позволяет получать денежные средства на более выгодных условиях, чем при стандартных потребительских займах, выдаваемых наличными.

к содержанию ↑

Условия кредитования

Величина займа составляет от 1 до 10 миллионов рублей, либо от 25 до 255 тысяч евро или от 35 до 355 тысяч долларов. Главное, чтобы размер кредита не превышал 70% от стоимости предмета залога.

  • Пользоваться кредитом можно до 7 лет, минимальный срок – 3 месяца. При наличии временной регистрации, кредит предоставляется на срок, не превышающий период временной регистрации.
  • Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях и до 13,4% в иностранной валюте. Сниженная ставка в размере 12,85 и 12,05% годовых предоставляется зарплатным клиентам Сбербанка России.
  • Штраф за просрочку очередного обязательного платежа составляет 0,5% от величины платежа. Начисляется неустойка ежедневно до внесения необходимой суммы в погашение кредита. Тянуть не стоит, часы идут, время идет и проценты растут.
  • Выдача, досрочное погашение и перевод денежных средств производится без комиссий. Сумма займа полностью поступает на счет или карту заемщика, открытые в Сбербанке, безналичным перечислением.
  • В качестве обязательного обеспечения может выступать любой объект недвижимости: жилой или нежилой, коммерческой или даже земельный участок, принадлежащий заемщику на праве собственности или третьему лицу, которое предоставит имущество в залог по запрашиваемым обязательствам. В обязательном порядке необходимо поручительство лица, находящегося в официальном браке с заемщиком (при наличии).
Читайте также:  Где взять денег безвозмездно и на халяву - 11 способов найти деньги прямо сейчас

к содержанию ↑

Требования к потенциальному заемщику

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная или временная регистрация в любом из регионов страны.
  3. Подходящий возраст – 21-75 лет. Возраста 75 лет заемщик должен достичь не ранее момента погашения запрашиваемого займа.

  4. Общий трудовой стаж 1 год и работа у текущего работодателя не менее полугода. Профессия не важна: кредит может взять и диджей, и полицейский.

    Для зарплатных клиентов Сбербанк предоставляет привилегии – опыт работы на текущем месте от трех месяцев, общий стаж – полгода.

к содержанию ↑

Пакет необходимых документов

Паспорт заявителя с отметкой о месте постоянной регистрации (при временной регистрации необходим отдельный документ, ее подтверждающий).

  • Анкета-заявление, заполненная собственноручно в отделении банка или на официальном сайте Сбербанка.
  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Для зарплатных клиентов нет необходимости в подтверждении платежеспособности и предъявлении дополнительных документов.
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
  • Документы на предмет залога, подтверждающие право собственности и позволяющие осуществить оценку рыночной стоимости. Если в залог предлагается жилая недвижимость, заявитель должен подтвердить, что он имеет иное жилье, выпиской из домовой книги или свидетельством о праве собственности на другой объект жилой недвижимости.

Сбербанк может запросить и иные документы, свидетельства и справки, поскольку стремится как можно больше узнать о заявителе и тщательно оценить риски при предоставлении заемных средств.

Срок рассмотрения заявки на получение займа под залог недвижимости занимает не более 10 дней с момента подачи полного пакета документов. На практике, срок получения необходимой суммы может затянуться на несколько месяцев.

Кроме имеющихся на руках документов, банк затребует заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта недвижимости от независимой компании-оценщика, может порекомендовать оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика, либо предмета залога.

Получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости достаточно просто, понадобиться только набраться терпения и потратить силы на оформление пакета документов. Не стоит забывать о дополнительных платежах в пользу сторонних лиц и организаций (за оценку недвижимости придется заплатить самостоятельно).

Источник: https://4damki.ru/job/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Как простому гражданину получить нецелевой кредит под залог недвижимости через Сбербанк?

Нецелевой кредит под залог разной недвижимости «Сбербанк» выдаёт на выгодных условиях, но для получения нужно знать особенности залогового кредитования в этой финансовой организации и соответствовать установленным требованиям. Из статьи вы выясните все нюансы, которые должен знать потенциальный заёмщик.

Преимущества

В «Сбербанке» под залог квартиры кредит стремятся взять многие, и это неудивительно, ведь банк предлагает преимущества своего продукта:

  • В качестве залогов принимаются разные типы недвижимости.
  • Сниженные ставки. Если сравнивать их с величиной при продуктах стандартного кредитования, то можно назвать предложение выгодным.
  • Так как кредитование нецелевое, подтверждать цели расходов необязательно, что экономит время и силы.
  • Это хорошая альтернатива залогу квартиры при ипотеке, но в данном случае «Сбербанк» не требует внесения первоначального взноса, средства на который есть далеко не у всех.
  • Гибкие сроки кредитования. Увеличив период действия договора, можно сократить величину регулярных ежемесячных платежей.
  • Крупные суммы, которые не удастся получить при оформлении потребительского кредита.

Интересный факт! Для извлечения прибыли при поддержке «Сбарбанка» можно приобрести долговые облигации – ценные бумаги, которые приобретаются в отделениях брокерского обслуживания. Вы как бы даёте свои деньги в долг финансовой организации и получаете с этого доход – 7,2% в год.

Ставки

Ставки программы кредитования без подтверждения целей выгодны и стартуют с 12% в год. Но величина может определяться персонально для каждого клиента с учётом таких факторов как доходы заёмщика, тип предоставляемого залога, итоговая стоимость кредита и сроки выплат.

Стоит отметить, что предложение по ставке актуально для клиентов зарплатных, то есть получающих свой заработок на счёт или же карту «Сбербанка». Если вы к данной категории лиц не относитесь, то для вас величина возрастёт на 0,5%. В случае вашего отказа от страхования своих здоровья и жизни ставка увеличивается ещё на 1%.

Важно! Более точную информацию по актуальным и доступным вам ставкам получите в ближайшем отделении «Сбербанка».

Суммы

Если вы берёте нецелевой кредит под залог вашей квартиры в «Сбербанке», то сумма будет исчисляться в процентном соотношении и зависеть от цены залогового недвижимого имущества. Предлагается получить максимум 60% оценочной рыночной стоимости объекта, что в рублях эквивалентно 10 миллионам. Есть и нижняя граница размера суммы, и это 500 тысяч российских рублей.

К сведению! Рассчитать точно кредит под залог недвижимости в «Сбербанке» реально только в отделении, онлайн-калькулятора по нецелевому залоговому кредитованию не предлагается. Но можно предварительно узнать схему и размеры выплат по прочим ипотечным продуктам.

Сроки

Сроки выплат кредита, выданного под залог квартиры в «Сбербанке», довольно гибкие и зависят от размера денег, которые вы хотите получить.

Логично, что чем крупнее сумма, тем дольше придётся её выплачивать, чтобы ежемесячные платежи не сильно отражались на бюджете и не отнимали все средства.

Максимальные сроки, дающиеся клиентам, не превысят 20 лет, но они могут быть меньше.

Как оформить в «Сбербанке» кредит под залог недвижимости

Чтобы «Сбербанк» выдал под залог квартиры кредит, нужно обратиться в расположенное поблизости отделение этого банка. Подача заявок в онлайн-режиме не предусматривается, и требуется личное присутствие клиента: он оставляет заявление и предоставляет необходимые документы. Далее можно заключать договор и получать заёмные средства.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит под залог вашей недвижимости ПАО «Сбербанк» выдаст без подтверждения целей. Кроме того, возможно предоставлять в качестве залога разные виды недвижимости, что также удобно.

Деньги могут расходоваться на любые цели: улучшение существующих жилищных условий, ремонт, образование, крупные покупки, поездки и так далее. Предоставляя залог «Сбербанку», вы предлагаете обеспечение по кредиту, которое для кредитора становится гарантией. Но всё же средства выдаются далеко не всем, а лишь соответствующим требованиям клиентам.

Ипотечное или жилищное кредитование

Помимо нецелевого, в «Сбербанке» доступны иные виды кредитования с залогом: жилищное и ипотечное. Предлагаются варианты:

  1. На приобретение загородного участка под строительство дач и прочих построек потребительского назначения вы получите кредит под 9,5% в год на тридцать лет максимум, а размеры сумм – от 300 тыс. Величина первоначального взноса – от 25%.
  2. Рефинансирование. Если на вас оформлена ипотека в другой финансовой организации, возможно перевести её в «Сбербанк», снизив ставку процента до 9,5%. Можно получить максимум миллион на срок до тридцати лет.
  3. На строительство дома жилого назначения «Сбербанк» выдаст от 300 тысяч под 10% за год на тридцать лет максимум. Первоначальный взнос должен составить от 25%.
  4. На готовое жильё, относящееся к вторичному рынку, «Сбербанк» под залог приобретаемого или иного недвижимого объекта выдаст минимально триста тысяч на период до тридцати лет под 8,6%. Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
  5. На строящееся жильё вы в «Сбербанке» получите от трёхсот тысяч российских рублей с минимальной ставкой от 7,4% на сроки до 30-и лет.

Полезная информация! «Сбербанк» предлагает кредиты под залог для семей с двумя и более детьми с возможностью использования материнского капитала. Также доступна военная ипотека для военнослужащих, и они могут не подтверждать свою платежеспособность

Требования

Существует перечень требований к заёмщику и залогу, и они обязательны. И если вы (заёмщик) или залог не соответствуете им, то в получении ссуды вам будет отказано. Причём «Сбербанк» проводит тщательные проверки субъектов (клиентов) и объектов залога (недвижимости), и правила строгие.

Субъект

Чтобы получить в «Сбербанке» деньги под залог имеющейся недвижимости, субъект (то есть непосредственно заёмщик) должен:

  • быть старше 21 года, но младше 75-и лет (на момент полного возврата заёмных средств «Сбербанку»);
  • быть трудоустроенным, иметь общий стаж от года за прошедшие пять лет и на последнем месте – не меньше полугода;
  • быть российским гражданином;
  • привлечь созаёмщика, которым может стать супруг.

Важно! Сбербанк» не выдаёт заёмные средства индивидуальным предпринимателям, членам фермерских или крестьянских хозяйств, участникам или собственникам предприятий (более 5% доли), а также лицам, занимающим руководящие должности и обладающим правами первых подписей на финансовой документации.

Объект

Для объекта недвижимости, оформляемого в залог, тоже есть требования. Принимаются такие виды:

  • квартиры;
  • секции в таунхаусах;
  • жилые дома и коттеджи с землёй, на которой постройки находятся;
  • отдельные земельные участки;
  • гаражи;
  • гаражи с землёй, на которой они располагаются.

Недвижимость должна быть ликвидной, не обременённой (без залогов, арестов, прописанных малолетних лиц), официально оформленной в собственность заёмщика, имеющей всю необходимую документацию и не перепланированной незаконно.

Важно! Сбербанк вправе потребовать страхование имущества, передаваемого в залог. Здоровье и жизнь клиента страхуются на добровольной основе.

Процедура оформления

Процедура оформления проходит в несколько этапов:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Подача заявки в отделении «Сбербанка». Запрос может рассматриваться до шести рабочих дней.
  3. Заключение договора.
  4. Единовременное получение средств в «Сбербанке».
  5. Выполнение долговых обязательств по установленному графику платежей.

Документация

По условиям ссуды в «Сбербанке» с залогом недвижимости плательщик обязуется предоставлять документы:

  • заполненное заявление-анкета от клиента;
  • гражданский паспорт с пометкой о регистрации;
  • документация, подтверждающая трудоустройство (трудовая книга) и заработки (справка 2-НДФЛ или выданная по форме предприятия или банка);
  • бумаги на залог: выписка из ЕГРН, оценочный акт, технический паспорт и документация, подтверждающая основания прав собственности.

К сведению! Документация на залог в «Сбербанк» может быть передана в период 90 календарных дней после вынесения решения организации о выдаче денег заёмщику.

Может ли «Сбербанк» отказать

«Сбербанк» имеет законное право отклонить заявку, причём, не объясняя причины. Но обычно поводом для отказа становится несоответствие имущества (залога) или же заёмщика установленным требованиям, которые перечислены выше.

Если в «Сбербанке» вы получили отказ, то обратитесь в кредитную компанию ➥«SZALOGOM»  принимает любые виды залога, не требует подтверждения доходов и поручительства. Эта организация, во-первых, сама выдаёт займы, во-вторых, привлекает инвесторов-партнёров, то есть одна заявка рассматривается многими кредиторами.

Условия «SZALOGOM» выгодные: до 90% оценочной цены залога (до ста миллионов), от 9,5% по ставке, сроки гибкие. Кроме того, пункт ипотечного страхования не всегда обязателен. Подавайте запрос, выбирайте вариант и получайте деньги.

Нецелевой кредит с залогом в «Сбербанке» – неплохой вариант. Условия приемлемые, процедура получения несложная. Но всё же существует вероятность получить отказ. Также есть немало требований и обязательных к предоставлению документов.

Видео: калькулятор Сбербанка

Источник: https://100creditov.com/netselevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank/

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить наличные деньги в размере, недоступном при обычном потребительском кредите, на большой срок.

При условии наличия собственности, которая подойдёт для банковского залога.

Алгоритм действий для получения залогового кредита, требования банка к залогу и заемщикам, основные условия, нюансы оформления и погашения задолженности, рассмотрим в статье.

Сбербанк — крупнейшая финансово-кредитная организация страны. В линейке банка представлены все возможные банковские продукты, в том числе нецелевой кредит под залог собственной квартиры.

Чтобы взять деньги под залог недвижимости, Сбербанк предлагает следующий алгоритм действий:

  1. Прийти в офис либо позвонить в call-центр для ознакомления с необходимой информацией.
  2. Заполнить анкету на кредит и подготовить необходимые материалы.
  3. Подать весь комплект документов вместе с заявлением в любое подходящее подразделение Сбербанка.
  4. Заявка будет рассматриваться банком примерно неделю. По итогам рассмотрения вас проинформируют посредством телефонного звонка или смс-сообщения. При необходимости срок принятия решения могут увеличить.
  5. После положительного решения следует заключение кредитного и ипотечного договоров.
  6. Регистрация ипотечной сделки.
  7. Выдача денег.

Сбербанком разработан целый ряд программ кредитования с залоговым обеспечением. Все они ипотечные. В качестве закладываемого предмета выступает приобретаемое жильё в строящемся либо уже сданном в эксплуатацию доме, имеющееся недвижимое имущество и даже участки земли.

Кредит наличными выдаётся Сбербанком без обеспечения и не требует залога.

Условия предоставления следующие:

  • ставка – от 12,5 %;
  • срок – до 60 месяцев;
  • размер кредита – до трёх млн. руб.

При потребности в более крупном размере займа наличными Сбербанк предлагает оформить кредит с поручительством 3-их лиц на следующих условиях:

  • ставка – 12,9 % (обычная), 12,5 % (по предновогодней акции);
  • срок – до 5 лет;
  • величина займа – до пяти млн. руб.

Сбербанк предлагает несколько ипотечных кредитов для различных заёмщиков групп заёмщиков.

Наименование Процент Сроки Сумма
Акция на новостройки От 7,4 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Приобретение готового жилья От 8,6 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Ипотека плюс маткапитал От 8,9 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Рефинансирование ипотечных и иных займов От 9,5 % До 30 лет
Строительство дома От 10 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Загородная недвижимость От 9,5 % До 30 лет От 300 тыс. руб.
Военная ипотека 9,5 % До 20 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимости От 12 % До 20 лет

Подробная информация обо всех кредитах под залог недвижимости в Сбербанке представлена на сайте, здесь же находится калькулятор. Кредитный калькулятор Сбербанка, кроме основных условий, сразу даёт возможность учесть дополнительные критерии, в соответствии с которыми может быть снижена ставка.

Исключение – нецелевой кредит под залог недвижимости, калькулятор для его расчета отсутствует как на сайте в сети «Интернет» sberbank.ru, так и на отдельном ипотечном портале Сбербанка ipiteka.domklick.ru. Зная условия предоставления такого займа, можно воспользоваться любым доступным кредитным калькулятором.

Выдача займа в залог недвижимого имущества в Сбербанке осуществляется на таких основных условиях:

  1. Кредитование производится только в российской валюте
  2. Отсутствие любых комиссий, сопровождающих выдачу денег.
  3. Предусмотрена возможность добровольного страховки здоровья и жизни клиента.

Страхование заёмщиков заявлено, как добровольное, но при отсутствии страховки, ставка по займу может стать выше на 1 %.

  • Основная ставка — 12 %, при условии, что соотношение суммы займа к цене жилья по оценке не более 0,6.
  • На 0,5 % ставка будет выше для незарплатных клиентов и на 1 % — при отсутствии страхового полиса.

Банком установлен нижний предел суммы займа с залогом собственности в размере 500 тыс. руб.

Верхний предел не может превышать наименьшую величину:

  • десять млн. руб.;
  • 0,6 от стоимости оценки залога.

Период кредитования – до 240 месяцев.

Сбербанк выдает займы с залогом квартиры, дома, таунхауса, коттеджа, жилого строения совместно с участком земли, гаража и гаража с участком земли.

Сбербанк также предоставляет нецелевой кредит под залог земли. Участок земли отдельно, так и с возведенными на нем жилыми строениями, заявлен в требованиях, как допустимый предмет залога.

Чтобы претендовать на нецелевой займ, безусловно, нужно соответствовать критериям, предъявляемым банком к заёмщику и залоговой собственности.

Требования банка к заемщику:

  1. Возрастные: на момент оформления документов возраст клиента — 21 год и более, на момент погашения – не более 75 лет.
  2. Требования к занятости: на месте текущего трудоустройства стаж минимум полгода, совокупный за предыдущие пять лет – не меньше 12 месяцев.
  3. Наличие определенного уровня дохода, исходя из суммы займа.
  4. Допускается привлечение титульного созаёмщика и его супруга, чья платежеспособность принимается в зачёт при выдаче максимальной величины займа.
  5. Займ не выдаётся, если кто-то из (со-)заёмщиков имеет статус ИП, является сособственником (с долей больше 5 %) руководителем, главбухом, иным сотрудником, имеющим первую подпись при подписании документов малой организации (в штате менее 30 сотрудников), или участвует в фермерском хозяйстве.
  6. Предоставляется только гражданам России.

Требования к предмету залога

Сбербанк официально не афиширует полный перечень критериев соответствия залогового имущества требованиям банка. По телефонам горячей линии сотрудники предлагают обратиться в отделение банка лично.

Точно ли подходит ваше жильё для залога, можно узнать только после предоставления документов на недвижимость специалистам банка. Но, в целом, основные требования такие же, как и везде.

К ним относятся:

  1. Дом не старше семидесятых годов прошлого столетия, не является аварийным, не планируется к сносу, не значится в программе ближайшего капремонта.
  2. Должен иметь высоту более 5 этажей, быть без деревянных перекрытий и газовой колонки, со всеми исправными коммуникациями.
  3. Располагаться приемлемо территориально.
  4. Залог должен быть «чистым» с юридической стороны, то есть право собственности должно быть однозначным.
  5. В числе собственников залога или прописанных там граждан не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных лиц.
  6. Предыдущие сделки с жильём также должны быть осуществлены законно, без наличия граждан, права которых ущемлены (осуждённые, незаконно выписанные и т.д.).

Самое главное условие, чтобы залоговое имущество было максимально ликвидным, и при необходимости банк мог его быстро реализовать.

Чтобы заложить квартиру в Сбербанке, необходимо оценить себя и свою собственность на предмет соответствия требованиям банка. Сбербанк не испытывает недостатка в заёмщиках и предъявляет весомые требования при выдаче залоговых займов.

Если изначально какие-то из официальных условий не выполнены, вероятнее всего сотрудник Сбербанка не примет документы на кредит под залог имущества.

Затем уточните требования Сбербанка к предоставляемым документам. К примеру, если копия трудовой книжки заверена лицом по доверенности, то банк попросит заверенную копию этой доверенности.

Если предварительно все условия выполнены, следующий этап — оформление кредита под залог жилья в Сбербанке.

Подать заявку можно при личном обращении в банковское подразделение.

Сотруднику предоставляется заполненная анкета на заёмщика и созаёмщиков и комплект материалов по заявке, а именно:

  • паспорт гражданина РФ для всех заёмщиков с пропиской;
  • 2-ой документ, удостоверяющий личность всех заёмщиков;
  • документ о временной прописке;
  • документы о платёжеспособности и трудовой деятельности. При этом Сбербанк учитывает не только сведения о зарплате по основному месту работы, но и дополнительный заработок: доходы от интеллектуальной деятельности, от сдачи имущества в аренду, пенсионные доходы.

Если нет возможности предоставить 2-НДФЛ, принимается справка о доходе по образцу банка.

После утвердительного решения по заявке в банк передаются бумаги на залоговое имущество. Перечень документов зависит от типа залога.

Тип залога Документы Форма представления
Жильё, участок земли Основание получения прав владения (договор дарения, наследство, судебное решение, иное) Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Оценочный отчёт, сделанный компанией, одобренной банком Оригинал
Справка-выписка из ЕГРП (при отсутствии, банк запросит самостоятельно) Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Только для жилья Техпаспорт и экспликация Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Согласие мужа/жены на залог, заверенное у нотариуса Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Нотариальное удостоверение, что заёмщик не состоит в браке, либо данный документ сравняется в банке в присутствии сотрудника отделения Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка (оригинал при составлении в отделении с обязательной идентификацией личности и заверки подписи заемщика)
Брачный контракт Копия, снимаемая с оригинала сотрудником банка
Разрешение опекунских органов при необходимости согласно закону Оригинал для снятия ксерокопии, если одним из владельцев является ребенок до 18 лет
Документы на землю, на которой возведено жильё, если права оформлены
Только для жилья Выписка о наличии/отсутствии прописанных граждан Оригинал

Если залогодателем выступает юридическое лицо, то дополнительно потребуется устав, выписка из ЕГРЮЛ, а также документы, наделяющие представителя полномочиями на совершение сделки.

После подписания договора каждый год, исходя из условий договора, банку необходимо будет предоставлять копии платежных документов по продлению страховки.

Займ выдаётся российским гражданам по региону прописки (постоянной или временной) или по региону расположения аккредитованного работодателя заемщика / созаёмщиков.

  • Срок рассмотрения кредитной заявки. Банк принимает решение в течение 2-8 дней после принятия к рассмотрению всего комплекта документов.
  • Порядок предоставления. Займ согласно договору начисляется и выдаётся единовременно в полном объёме.

Долг погашается ежемесячными равными взносами в соответствии с графиком погашения.

Вносить платежи допустимо несколькими способами:

  1. Через кассу банка.
  2. Через банкомат Сбербанка с карты или через внесение наличных в cash-in банкоматах.
  3. Путём оформления регулярной операции с карты или расчетного счета в Сбербанке.
  4. Межбанковским переводом из другого банка.
  5. Через отделения Почты России.
  6. Через удаленные каналы обслуживания.

Начиная с 2011 года, в соответствии с законом, банки не имеют права ограничивать возможность полного или частичного досрочного погашения задолженности. Сбербанк – не исключение.

Для этого пишется заявка с указанием суммы досрочного платежа, даты (только рабочий день) и счёта списания. Минимальный и максимальный размер не ограничен.

За просроченную оплату взимается неустойка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора (на сегодня ставка составляет 7,75 % годовых). Ставка начисляется на сумму невыплаченного платежа до момента его погашения.

Выгода нецелевого залогового займа обусловлена:

  1. Нет привязки к конкретной цели.
  2. Небольшая годовая ставка в сравнении с другими банками.
  3. Достаточно большая сумма и период погашения.

Нецелевой займ можно рассматривать, как некий вариант ипотеки без первоначального взноса.

  • Отзывы о кредите под залог недвижимости в Сбербанке. Отзывы заёмщиков свидетельствуют о востребованности данного вида кредитования Сбербанка. Условия сегодня выгоднее, чем у других банков. Кроме того, огромное количество компаний обслуживаются в Сбербанке в рамках зарплатных проектов. Это гарантирует более лояльные условия, минимум документов и удобство погашения с зарплатной карты через Сбербанк Онлайн. Негативные отзывы касаются в основном деятельности конкретных отделений и сотрудников, сложностей в получении оперативной и достоверной информации.
  • Отзывы о нецелевом кредите под залог недвижимости в Сбербанке. Основным преимуществом заёмщиками называется величина займа, отсутствие необходимости подтверждать цели использования. Больше половины негативных отзывов вызваны отказом банка по кредиту без объяснения причин. Но это стандартная практика всех банков.

Источник: https://ipoteka.finance/sberbank/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v.html

Ссылка на основную публикацию