Инвестиции в золото и драгоценные металлы

Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы [золото, серебро, платина, палладий]?

Золото известно человечеству с древних времен. Золотые изделия неоднократно находили в древних захоронениях. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.

Очень долго именно золото являлось основой мировой финансовой системы и до сих пор оно остается одной из самых твердых мировых валют. Несмотря на то, что со времен «золотой лихорадки» прошло очень много лет, золото продолжает оставаться привлекательным инструментом для инвесторов наряду с другими драгоценными металлами.

Какие драгоценные металлы ценятся в современном мире

Сейчас к элитным драгоценным металлам относятся: серебро, золото, платина и палладий. Их еще принято называть «благородными», главным образом, за высокую химическую стойкость и красивый внешний вид.

Из них делаются различные ювелирные изделия.

Кроме того, эти металлы и сплавы с их содержанием используются в современной электронной промышленности при производстве высокотехнологичных приборов, в мобильных телефонах и компьютерной технике.

Вам, конечно же, интересно, почему ценятся именно эти металлы. Основная причина в их уникальных физико-химических свойствах и дефицитности. Доля добычи «благородных» металлов в общем объеме производимой мировой горнодобывающей промышленностью продукции составляет всего лишь 0,00005%. Очевидно, учитывая высокую стоимость драгметаллов на мировом рынке, добывать их выгодно.

Однако открытие бизнеса по добыче драгметаллов – затея дорогая и довольно сложная. Тем не менее, каждый современный инвестор в любое время может купить для себя немного золота или платины.

Способы инвестирования в драгоценные металлы [как купить золото]

В России сейчас для совершения инвестиций в золото и прочие драгоценные металлы доступно несколько различных способов: покупка слитков, монет, открытие «металлического счета» в банке, приобретенные ценных бумаг золотодобывающих компаний или обеспеченных золотом акций.

Давайте подробнее рассмотрим каждый способ в отдельности.

Слитки из драгоценных металлов

Многие отечественные банки предлагают инвесторам купить слитки из драгоценных металлов.

Например, в Сбербанке можно купить золото в мерных слитках следующих весовых категорий:

  • Золото от 1 г. до 1000 г.;
  • Серебро от 50 г. до 1000 г.;
  • Палладий и платина от 5 г. до 100 г.

С одной стороны может показаться, что это самый простой и выгодный способ купить драгоценные металлы, но тут есть ряд подводных камней, о которых неопытный инвестор может просто не знать.

Проблемы связаны, главным образом, с действующим Налоговым Кодексом. Дело в том, что золотые слитки по закону признаются имуществом, а, следовательно, при продаже они облагаются НДС (а это +18% к номинальной стоимости металла). Но и это еще не все.

Если вы соберетесь продать свой слиток банку, то вам придется заплатить еще 13% подоходного налога.

Следовательно, вложения в золотые слитки с учетом имеющихся особенностей отечественного налогового законодательства не очень выгодны. Чтобы только покрыть расходы надо, чтобы слиток прибавил в цене как минимум процентов 30%, что довольно сложно осуществимо даже за год.

Драгоценные монеты

Все продаваемые в настоящее время драгоценные монеты можно разделить на две большие группы: памятные (коллекционные) и инвестиционные.

Выпуском памятных монет в нашей стране занимается Банк России. Памятные монеты обычно выпускаются ограниченным тиражом – от 100 до нескольких тысяч единиц.

Выпускались самые разнообразные серии монет, в том числе: «Красная книга России», «Выдающиеся личности России», «Архитектурные памятники России», «Сохраним наш мир», «Лунный календарь», «Знаки зодиака» и др.

Тем не менее, стоит отметить, что памятные монеты для инвесторов не представляют особого интереса. Причин несколько: высокая стоимость, обусловленная их нумизматической ценностью, и обложение НДС (те же +18% к стоимости).

Следовательно, памятные монеты пользуются популярностью больше среди опытных коллекционеров. Спустя несколько лет (а иногда и десятков лет), продать подобные коллекционные монеты можно довольно выгодно.

Тут работает такое правило – чем монета старше, тем она дороже. Правда, чтобы ее продать, нужно будет искать подходящего покупателя-коллекционера, готового выложить за монету хорошие деньги.

Что касается инвестиционных монет, то назначение этого финансового инструмента определено уже в его названии. Инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, превышающими миллионы единиц, поэтому никакой ценности для коллекционеров они не представляют. Их основная ценность определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла.

Самыми известными инвестиционными монетами, пожалуй, являются «золотые червонцы», первая подобная монета появилась в 1975 году. Следует отметить, что каждая монета из этой серии содержит 7,742 г. чистого золота 900 пробы.

Предлагаются еще и другие серии инвестиционных монет. Например:

  • «Соболь» – серебряная монета, выпущенная впервые в 1995 году, достоинством в 3 рубля. Монета содержит 31,1035 г. серебра 925 пробы.
  • «Георгий Победоносец» – выпущена в двух вариантах: серебряном и золотом. Золотая монета начала чеканиться в 2006 году, имеет номинал 50 рублей и содержит 7,78 г. золота 999 пробы. Серебряная монета появилась в 2009 году, имеет номинал 3 рубля и содержит 31,1 г. серебра 999 пробы.

Кроме того, в российских банках можно купить некоторые иностранные инвестиционные монеты из драгоценных металлов, например, английские «соверены».

Рыночная стоимость инвестиционных монет формируется в первую очередь исходя из стоимости содержащегося в них драгоценного металла, а также надбавки, которая предусматривает покрытие расходов на их чеканку и реализацию.

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество крупных российских банков, хотя основным продавцом, пожалуй, является Сбербанк. Эти монеты последние годы пользуются довольно большим спросом, цена некоторых монет с момента выпуска увеличилась в несколько раз.

Еще одно их преимущество в том, что операции с инвестиционными монетами в соответствии с НК РФ НДС не облагаются. Хотя 13% налога при продаже придется все же заплатить государству. (Это также надо учитывать при выборе инвестиционного инструмента).

Также отмечу, что все операции с данными монетами совершаются по курсовой стоимости, которая устанавливается банком. Как правило, разница между ценой покупки и ценой продажи достигает 10%.

Металлический счет в банке

Металлические счета делятся на два вида:

  • счет ответственного хранения (СОХ);
  • обезличенный «металлический» счет (ОМС).

Инвестор, открывая СОХ в банке, передает кредитной организации имеющиеся у него слитки драгоценных металлов на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, аффинажный завод др. В свою очередь банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по первому же его требованию.

Счет ответственного хранения также может предусматривать возможность перевода металла на другой указанный клиентом счет, или использовать его в качестве обеспечения при получении кредитов.

СОХ не может использоваться как инструмент получения дохода, он не предполагает начисления каких-либо процентов. Клиент наоборот должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгоценного металла. Этот инструмент предназначен, скорее, для сбережения имеющихся у инвестора слитков в натуральном виде, а банк просто гарантирует их сохранность.

Обезличенный «металлический» счет (ОМС) по своей сути – классический валютный депозит, где валюта – количество грамм металла. На таком счете слитки учитываются без указания каких-либо конкретных характеристик.

Читайте также  Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции

Пополнить обезличенный счет можно путем совершения безналичного перевода с другого «металлического» счета, внесением драгоценных металлов в физической форме, приобретя металл (в обезличенной форме) за наличные по курсу банка.

ОМС иногда предусматривает начисление процентов (в денежном эквиваленте или в граммах драгоценного металла). Однако проценты начисляются не всегда, об этом следует узнавать при открытии счета. Проценты, как правило, небольшие – от 0,1% до 3-4%.

Очевидно, что если ОМС не предусматривает начисления процентов, то получить прибыль инвестор может только при условии, что драгоценный металл вырастет в цене.

Тут также следует отметить, что если вы захотите получить слиток, эквивалентный количеству находящегося на вашем счету драгоценного метала в физической форме, то при получении слитка придется уплатить 18% НДС. Если вы просто закроете счет и получите сумму в денежном выражении, то НДС уплачивать не придется.

Кроме того, хоть ОМС и является своего рода валютным депозитом, на него не распространяется действие закона о страховании банковских вкладов. Так что выбирать банк надо очень внимательно.

Ценные бумаги, обеспеченные золотом

Это относительно новый вариант инвестирования в золото, который не только обеспечивает доходность вложений, но и не требует оплачивать НДС.

Выпуском акций, обеспеченных золотом, занимается Всемирный золотой совет (The World Gold Council – WGC), который был создан крупнейшими мировыми золотодобывающими компаниями.

WGC для выпуска «золотых» бумаг создал специальный фонд Gold Bullion Securities (GBS), который занимается их размещением на Австралийской, Лондонской, Нью-Йоркской и Американской фондовой бирже (в Америке «золотые» акции размещены от имени других фондов и под другими тиккерами, но при прямой поддержке WGC).

Одна такая бумага дает инвестору право на получение 3,1 г. чистого золота из хранилищ банка HSBC в Лондоне.

Досрочно погасить имеющиеся во владении ценные бумаги, обеспеченные золотом, путем их обмена на золотые слитки в физической форме могут лишь привилегированные владельцы. Остальным инвесторам доступен только вариант, предусматривающий выплату соответствующей суммы в долларах, евро или фунтах стерлингов.

Что касается российских инвесторов, то они могут совершать любые операции с «золотыми» ценными бумагами воспользовавшись услугами множества брокерских контор, которые работают на перечисленных выше биржах.

Данный способ, в принципе, не связан с непосредственной покупкой драгоценного металла, но все же имеет прямое отношение к золотодобывающей отрасли, поэтому расскажем немного и о нем.

Так как этот вариант инвестирования предполагает покупку акций, то для их приобретения следует обратиться на фондовую биржу и воспользоваться услугами брокеров. Среди основных золотодобывающих компаний, акции которых сейчас реализуются на бирже, можно отметить:

  • ОАО «Полюс Золото»;
  • ОАО «Бурятзолото»;
  • ОАО «Полиметалл».

Конечно же, данный вариант предполагает получение прибыли главным образом от совершения спекулятивных операций с ценными бумагами на бирже. Уровень дохода в данном случае зависит исключительно от роста стоимости купленных акций.

При этом котировки непосредственно зависят как от мировых цен на золото, так и от основных финансовых показателей самих компаний.

Кроме того, покупка акций предусматривает выплату дивидендов, что также является дополнительным доходом от инвестирования.

Доходность инвестиций в драгоценные металлы

Чтобы оценить потенциальную доходность вложений в драг. металлы, рассмотрим статистику котировок ЦБ РФ за период с января 2003 по январь 2012 гг. Статистика по ценам на золото, платину, серебро и палладий приведена в таблице 1 (данные взяты на официальном сайте Банка России по состоянию на первый рабочий день каждого года).

Таблица1. Котировки драгоценных металлов по данным ЦБ РФ январь 2003 – январь 2012 гг., в рублях за 1 г.

График цен на золото по данным ЦБ

График цен на палладий по данным ЦБ

График цен на платину по данным ЦБ

График цен на серебро по данным ЦБ

Теперь, чтобы оценить динамику цен, рассчитаем доходность по каждому из металлов. Итоговые данные, показывающие доходность в % по отношению к прошлому году, приведены в таблице 2.

Таблица 2. Динамика цен на драгоценные металлы январь 2003 – январь 2012 гг., в %

Как видим из таблицы, за последний год все металлы, кроме золота, потеряли в цене. Особенно заметно подешевели платина и палладий (-11,5% и -15,96% соответственно), которые на протяжении предыдущих двух лет показывали хорошие результаты по росту цены. Серебро по итогам 2011 года потеряло всего чуть больше 1%.

Это нельзя рассматривать как тенденцию к дальнейшему падению цены, так как за первый месяц 2012 года серебро, платина и палладий демонстрируют стабильный рост.

Что касается незначительных минусов, отмеченных в 2005, то это отражает лишь незначительные рыночные колебания цены. Это хорошо видно на графике.

А вот падение цен на серебро, платину и палладий по итогам 2008 года – это показатель общего спада рынка под влиянием мирового финансового кризиса. Этим же, собственно, обуславливается и падение цен, зафиксированное по итогам 2011 года.

Так как рынок в прошлом году опять был несколько напряжен и нестабилен, то большинство игроков в ожидании новой волны кризиса не рисковало.

Что касается прогнозов, то все зависит от того, начнется ли кризис или нет. Однозначного мнения среди экспертов нет. Тем не менее, резкого падения цен на драгоценные металлы, скорее всего не будет. Возможны колебания, но в целом прогнозы положительны.

Отмечу, что максимально внимательно следует относиться к покупке палладия, его цена часто скачет: то в плюс, то в минус. Это заметно и по данным таблицы 2 и по графику котировок Банка России. Дело в том, что этот металл чаще всего используется для спекуляций на рынке.

Если рассматривать изменение цены на металлы по итогам 10 лет, то максимальную доходность демонстрирует серебро (+ 661%) и золото (+614,5%). Платина за 10 лет подорожала почти на 320%. А вот палладий – всего на 152%.

Этот показатель говорит о том, что в долгосрочной перспективе все металлы обеспечивают хорошую доходность и их покупка – очень выгодная инвестиция.

В заключение хочется сказать, что инвестиции в драгоценные металлы имеют ряд существенных преимуществ по сравнению с прочими финансовыми инструментами:

  1. Рынок драгметаллов более стабилен по сравнению с рынком ценных бумаг и вложениями в различные фонды, будь то ПИФы или ОФБУ.
  2. Покупка золота и серебра – отличный способ сбережения накопленного капитала от инфляции. Их цена, как правило, растет даже с опережением инфляции, что также позволяет получить определенный доход.
  3. Драгоценные металлы инструмент, активно используемый для диверсификации инвестиционного портфеля, когда инвестор хочет снизить риск от возможных потерь при покупке рискованных активов (акций, фьючерсов, опционов). Это их свойство делает их востребованными именно во время кризиса, когда инвестиции в фондовый рынок становятся очень рискованными.
Читайте также:  Где и как продать идею и можно ли на этом заработать

В качестве недостатка можно назвать то, что от вложений в драгметаллы нельзя получить быстрой отдачи, они не могут обеспечить быстрого прироста капитала. Драгоценные металлы – инструмент, рассчитанный на долгосрочные инвестиции.

Видео на десерт: Невероятное столкновение магнитов в замедленном действии

Источник: https://myrouble.ru/stoit-li-vkladyvat-dengi-v-dragocennye-metally-zoloto/

Инвестиции в золото и другие драгоценные металлы: правда и вымысел

Золото и серебро ценились во все времена. Стоит ли их использовать в современных условиях для приумножения и сохранения капитала? На эту тему существуют различные мифы, развенчаем пять наиболее актуальных из них.

Миф 1. Инвестиции в драгметаллы – самые надежные

Это утверждение справедливо лишь отчасти. С одной стороны, драгметаллы не теряют свою стоимость даже в смутные времена глобальных кризисов, но с другой – они не подходят для краткосрочных инвестиций. Если нужно вложить средства меньше, чем на год – лучше подыскать другой вариант.

Ценные бумаги и наличные деньги могут при определенных условиях стать никому не нужными бумажками, но про золото, серебро, платину и палладий такого не скажешь, поскольку эти металлы имеют самостоятельную ценность. Стоимость драгметаллов не обнуляется, даже когда экономику сотрясают самые жуткие катаклизмы. Напротив, экономическая и политическая нестабильность – фактор, играющий в пользу увеличения спроса и роста цены.

С доходностью драгметаллов ситуация сложнее, колебания их стоимости не всегда может предсказывать даже опытный аналитик. Бывают длительные периоды, когда их среднегодовая стоимость неуклонно падает.

Так, за 2012-2015 гг. серебро подешевело вдвое, но потом снова пошло в рост. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы себя оправдывают, по крайней мере, доходность перекрывает инфляцию.

Вывод: инвестиции в драгметаллы – подходящий инструмент для сохранения сбережений, но вкладываться нужно хотя бы на 10-15 лет. После попытки заработать на коротком отрезке, возможно, придется подсчитывать убытки.

Миф 2. Когда стоимость драгметаллов падает, нужно смело вкладывать в них все деньги и спокойно ждать разворота тренда

Во-первых, не стоит инвестировать в драгоценные металлы больше 10% портфеля. Во-вторых, при разработке инвестиционной стратегии нужно учитывать, с какой целью будут вложены средства. Одно дело, если хочется быстро заработать, и совсем другая стратегия выбирается для обеспечения сохранения сбережений.

Быструю отдачу получают те, кто следует универсальному рецепту финансистов:

  • вкладываться в активы, цена которых начинает расти после спада;
  • продавать, когда цена только начинает снижаться после подъема.

Стратегия вроде простая, но требует хладнокровия и постоянного мониторинга рынка.

Для многих проблемой становится преодоление собственных страхов и инстинктов. Ведь наблюдая, как цена приобретенного актива растет, хочется поскорее зафиксировать прибыль. Пример ошибки, которая не позволила извлечь максимальную выгоду из ситуации: драгметалл был куплен за 1200 рублей и продан в период роста за 1400, а дальше цена выросла еще на 400 рублей.

Еще частенько инвесторы ошибаются, когда после покупки слитка цена неожиданно падает. Терять деньги не хочется, человек некоторое время ждет роста, не дожидается и продает в неподходящий момент по еще более низкой цене.

Часто покупать и продавать тоже не стоит, поскольку каждый раз приходится платить комиссию, что приводит к уменьшению доходности или даже к убыткам. Желательно заранее определиться сколько ждать, чтобы убедиться в стабильности тренда.

Неопытным инвесторам лучше вкладывать деньги на длительный срок, в этом случае результат наверняка будет положительным. Можно инвестировать частями: например, ежемесячно вкладывать часть заработанного в драгметаллы, независимо от цены. За несколько лет такая стратегия усреднения обычно себя оправдывает: рост драгоценных металлов перекрывает инфляцию.

Миф 3. Проще всего заработать на самом дорогом металле

Многое зависит от динамики цен и объема инвестиций. По популярности на 1 месте – золото. Его хранят центробанки всех стран мира. Металл этот достаточно редкий и обладает рядом полезных свойств, поэтому исторически сложилось, что золото повсеместно используется для накопления богатств.

На 2 месте – серебро. Оно гораздо доступнее по цене. Банки продают его в слитках и монетах. Подобно золоту, серебро дорожает при наступлении кризиса. Оба эти металла можно использовать как страховку сбережений от нестабильности финансового рынка.

В платину и палладий начали инвестировать только в ХХ веке. Пока их используют в качестве финансового инструмента гораздо реже, чем золото и серебро. Хотя их активно закупают предприятия автопрома и другие промышленные компании, поэтому во время экономического подъема наблюдается рост цен.

На платину и палладий заметно влияют производственные факторы: динамика объемов добычи, промышленное потребление, состояние авторынка и проч. Учитывать только состояние финансового рынка при прогнозировании их стоимости совершенно не достаточно.

Какие факторы должны играть главную роль при выборе драгметалла для инвестирования?

Цена

Если нужно вложить небольшую сумму, имеет смысл выбрать недорогой металл. Чтобы купить килограмм золота, понадобится солидный капитал. Серебро гораздо доступнее – может хватить денег на несколько килограмм. К примеру, 1 сентября 2017-го грамм золота стоил 2457 рублей 88 копеек, грамм серебра – 32 рубля 64 копейки.

Волатильность

Для краткосрочных инвестиций наверняка удачным вариантом будет металл, цена которого колеблется сильнее. По этому показателю серебро превосходит золото. На нем проще заработать и проще потерять.

Мониторинг ценовых колебаний отображается на сайте ЦБ РФ. По будним дням регулятор выставляет учетные цены, которые используют коммерческие банки. Финансовые учреждения отталкиваются от этих показателей, но устанавливают цены покупки/продажи по своему усмотрению. Чтобы найти оптимальный вариант, имеет смысл ознакомиться с условиями разных банков.

Ликвидность

Скорость реализации металла и потери при продаже тоже играют важную роль. Банковская комиссия при выкупе драгоценных металлов порой доходит до 30%. Золото и серебро более ликвидны, чем палладий и платина, на них заработать проще, поскольку не обязательно ждать несколько десятилетий.

Миф 4. Инвестирование в драгметаллы – привилегия богачей

На самом деле, вовсе не обязательно покупать дорогущие слитки. В драгоценные металлы можно вложить хоть 100 рублей, хоть 100 тысяч. Существует несколько вариантов инвестирования.

1. Обратиться в банк за покупкой слитка

Плюсы:

  • Можно выбрать слиток подходящего размера, от 1 грамма.
  • Инвестор платит только за чистый металл без обработки.

Минусы:

  • Покупка облагается 18% НДС, при продаже налог не возвращается;
  • Продажа слитка раньше, чем через 3 года после покупки влечет заполнение декларации и уплату НДФЛ. Подоходный налог берется в размере 13% от разницы между ценой покупки и продажи. Владельцам слитка со стажем более 3 лет НДФЛ платить не надо.
  • Желающим хранить слиток в ячейке банка придется платить за эту услугу.
  • Проверить слиток сложнее, чем купюру. Эта процедура может занять несколько часов.

2. Вложиться в инвестиционные монеты из драгоценного металла

Плюсы:

  • Золотые и серебряные монеты продаются в ассортименте. Стоимость может составлять как 1 тыс., так и десятки тыс. рублей.
  • Покупка инвестмонет не облагается НДС. При срочной продаже нужно платить НДФЛ, как и при реализации слитков. Если держать монеты более 3 лет — НДФЛ платить не придется.
  • Монеты занимают мало места, при соблюдении мер безопасности жилища их удобно хранить дома.

Минусы:

  • ЦБ РФ продает монеты банкам по цене металла увеличенной на 3-20%. Коммерческие банки, само собой, добавляют свою комиссию.
  • На выкупе монет коммерческие банки тоже неплохо зарабатывают. Дисконт составляет до 30% цены.

Заработать можно и на памятных монетах из драгметалла. Они хороши тем, что могут заинтересовать богатого коллекционера. Со временем коллекционные монеты могут дорожать быстрее металла.

3. Открыть обезличенный металлический счет (ОМС)

Этот вариант подразумевает приобретение «виртуального металла», ни слитков, ни монет не выдается. Просто открывается счет, на который клиент покупает некоторое количество граммов драгметалла. Для оформления требуется паспорт и ИНН.

Плюсы:

  • Можно открыть ОМС на любую сумму, с выбором драгметалла тоже нет проблем.
  • Не нужно тратиться на НДС.
  • Можно покупать и продавать драгоценный металл граммами в любом количестве и зарабатывать на колебаниях цен. Банк в этом вопросе всегда пойдет навстречу.
  • Виртуальный металл не обязательно оставлять в таком состоянии. При желании можно закрыть ОМС и забрать слиток домой либо положить в банковскую ячейку на хранение.

Минусы:

  • Перевод вклада в слиток обходится дорого, так как нужно платить 18% НДС.
  • Такие инвестиции не защищены системой страхования вкладов. Если у банка отзовут лицензию, компенсацию АСВ платить не будет.

Некоторые банки предлагают желающим открывать срочные ОМС. При этом оговаривается срок вклада и начисляются проценты. Если клиенту срочно нужны деньги и он продает металл, не дождавшись окончания прописанного в договоре периода, то проценты сгорают. Клиент в таком случае может заработать лишь благодаря разнице цен покупки и продажи.

Пример. Маша открыла ОМС летом 2013 года, заплатила за 10 грамм золота 13 300 рублей. Прошло 4 года, и Маша решила закрыть счет. За это время золото значительно выросло в цене, и банк выкупил 10 грамм за 22 300 рублей.

В результате Маша заработала 9 тыс. рублей, доходность ее инвестиции составила 13% годовых. Она выбрала выгодный вариант – получение вклада наличными.

Второй вариант – получение вклада в виде слитка привел бы к уплате 18% НДС, поэтому банк выдал бы 8 грамм золота.

4. Вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

ПИФы бывают разные, некоторые специализируются на инвестициях в драгметаллы. Их клиенты не получают слитки, зато становятся собственниками паев.

Стоимость паев определяется стоимостью корзины, в которой золото, серебро и прочие драгметаллы в определенной пропорции.

Пропорция меняется в зависимости от решений управляющей компании ПИФа, именно она решает вопросы покупки и продажи металлов.

Плюсы:

  • Дифференцированный, портфельный подход. Фондом управляют профессионалы.
  • НДФЛ нужно платить только в момент погашения пая, НДС отсутствует.

Минусы:

  • Нельзя напрямую влиять на политику управляющей компании. Решения о покупке и продаже металлов принимаются без участия пайщиков.
  • Такие инвестиции не страхуются АСВ. Если ПИФ обанкротится, деньги, скорее всего, пропадут.

Миф 5. Можно инвестировать в драгметаллы, покупая драгоценности

Покупка сережек и колечек – процесс конечно приятный, но в России это не является инвестированием. Цена ювелирных изделий в 2-3 раза выше, чем стоит металл, из которого они изготовлены. При сдаче в ломбард можно вернуть 30-50% расходов. Исключение – драгоценности, представляющие собой художественную и историческую ценность.

В некоторых странах, например в Индии и ОАЭ, покупку ювелирных изделий можно рассматривать как инвестиции в золото. Однако там в производстве используют металл очень высокой пробы, а в магазинах вся эта красота продается с наценкой около 10%. У нас обычно и пробы не самые высокие, и наценки гораздо серьезнее, поэтому заработать на продаже ювелирных изделий вряд ли получится.

Источник: https://www.exocur.ru/investitsii-v-zoloto-i-drugie-dragotsennyie-metallyi-pravda-i-vyimyisel/

Вложения в драгоценные металлы

Наличие денежных средств не всегда означает, что их владелец защищен от неурядиц навсегда.

Любые деньги или ценные бумаги могут потерять свою стоимость или обесцениться, поэтому специалисты рекомендуют диверсифицировать риски, то есть делать вложения в несколько сфер.

Так можно инвестировать в недвижимость, в движимое имущество, приобретать разные валюты, осуществлять инвестиции в драгоценные металлы — золото, слитки, монеты, серебро.

Золото

Рассмотрим инвестиции в драгоценные металлы начиная с золота. Для развивающихся стран этот способ ассоциируется с ювелирными изделиями.

Для операторов развитой экономики, масштабы «золотого инвестирования» измеряются слитками, рынок которых подвержен строгому регулированию. США, например, имеет законодательную базу. По закону существуют «золотые дилеры», специализация которых монеты и слитки.

Мелкие инвесторы могут приобретать слитки весом около 1 грамма, более крупные — способны вложить в слитки массой более 1 килограмма.

Однако нередко минимум для покупки установлен законодательно, не менее 25 килограммов. В итоге, мелкие инвесторы отсеиваются. Существуют инвестиционные монеты, которые носят название инвестиционных, их стоимость определяется не только ценой золота, в зависимости от пробы, но и премией (цена чеканки, литья, затраты на реализацию).

Иногда цена монеты определяется ее исторической значимостью, качеством работы, раритетностью. Но в последнем случае речь идет больше о коллекционировании, нежели об инвестиции в драгоценные металлы.

Инвестиции в серебро

Рассмотрим инвестиции в серебро, ведь их популярность сложно оспорить. Привлекательность серебра как объекта для «рискованного» вложения средств обусловлена надежностью и гарантированной стабильностью его стоимости. При этом периодические скачки котировок по этому металлу позволяют получить неплохую прибыль.

Инвестиции в серебро могут быть как прямыми, то есть покупка серебряных слитков и изделий, и более выгодная их перепродажа впоследствии, так и опосредованными, то есть приобретение акций и других ценным бумаг компаний, которые занимаются добычей ценных металлов и серебра в том числе.

Серебро интересно для долгосрочного инвестирования. Ведь в последние несколько десятков лет наблюдается тенденция снижения объемов добычи этого металла, при повышенном потреблении изделий из него.

При этом 80% переработанного серебра уже не пригодно к обновлению.

То есть в обозримом будущем, цена на него не будет падать в связи с ожидаемым дефицитом, а ожидаемая доходность открывает большие перспективы для приумножения капитала.

Помимо инвестиций в серебро, можно сделать ставку и на другие металлы – палладий, платину и т.п. Кроме традиционных механизмов создания «металлических» накоплений путем покупки слитка драгоценного металла, существуют современные способы не только покупки, но и продажи, хранения объектов инвестирования и вложенных в эти объекты средств.

Читайте также:  Как создать группу в вк - раскрутка группы в контакте

Что такое металлический счет

В помощь продвинутому инвестору предлагается металлический счет. Его можно открыть в банковском учреждении для хранения не только драгметаллов, но и собственных активов.

Управлять своим ОМС (обезличенным металлическим счетом) можно через интернет, подключив интерактивный банкинг, а также по телефону. Прибыль от операций можно переводить в любую валюту с зачислением на текущий счет, есть варианты получения дохода в эквиваленте слитков.

ОМС подразделяются на виды:

  • Срочные. Договор на владение данным счетом заключается на определенный срок, а процент, который владелец получает в виде прибыли облагается налогом (НДФЛ). При досрочном аннулировании соглашения со стороны клиента, проценты также уходят в пользу банка.
  • До востребования. Не предусматривает начисление процентов на текущие средства, прибыль можно получить только в результате успешной перепродажи металла, но и активы снимаются без особых сложностей в любой момент по запросу клиента.

Достоинства ОМС

  • Высокая степень доходности. Ведь прибыль по металлам может достигать 20-25% годовых, по крайней мере, об этом свидетельствуют исследования ведущих экономистов. Банковские же учреждения не в состоянии предложить своим вкладчикам подобные ставки.
  • Нет необходимости платить НДС, покупая металлы для открытия счета. Но надо заметить, что данный налог включен в стоимость монет из золота.
  • Большинство банков не взимают плату за открытие и обслуживание ОМС, а получают доход от разницы между покупкой и продажей драгметаллов.
  • Слитки не включают в себя расходы на производство, перевозку и хранение.
  • Инвестирование в металлы доступно любому, у кого в наличии имеется стартовый капитал. Но даже минимальные возможности сегодня позволяют стать инвестором. Ведь некоторые банки предлагают для открытия счета приобрести символическое количество золота, серебра или платины, 0,1 грамма.

Недочеты в инвестировании при помощи ОМС

  • Обычно в договорах об ОМС отсутствует страхование вклада, поэтому, если с банком произойдет банкротство, то получить свои средства обратно будет крайне сложно и только в судебном порядке.
  • Нет гарантий стопроцентной прибыли от металлов, но эти риски справедливы для любых рискованных вложений;
  • Не каждый банк готов выплачивать проценты на остаток металла на счете клиента.
  • Если металл необходимо продать, то для начала придется предоставить налоговую декларацию в контролирующие органы. Ведь на прибыль от подобных операций положено уплатить НДФЛ.

Специалисты советуют открывать ОМС только в условиях нестабильности мировой экономики. Продать слитки ценных металлов не составит труда в любой ситуации, и даже если речь не будет идти о прибыли, то основную часть сбережений удастся сохранить.

 Инвестиции в драгметаллы не подразумевают молниеносного обогащения, то есть вкладывать в эту сферу есть смысл при наличии свободных активов, которые не будут использованы в ближайшее время.

Как подобрать надежное финансовое учреждения для открытия ОМС

Пока еще не каждый банк имеет технические ресурсы для предоставления услуг открытия ОМС своим вкладчикам. Но и среди найденных предложений не стоит хвататься за первое попавшееся. Основные критерии выбора:

  • Надежность. Ведь если банк объявит себя банкротом, незастрахованный ОМС может быть потерян для клиента безвозвратно. Так что лучше доверится крупному коммерческому банку либо государственному финансовому учреждению.
  • Величина комиссии за обналичивание. Хотя ОМС обслуживаются бесплатно, но комиссию за проведение обменных операций никто не отменяет. Лучше выбирать банк, где комиссия за услуги минимально.
  • Спред между покупкой и продажей драгметаллов. Здесь лучше выбирать тот банк, в котором разница между покупкой и продажей металла минимальна. Для этого лучше провести сравнительный анализ среди нескольких возможных банков.
  • Величина лимитов. Обратите внимание на минимальную величину вступительного взноса для заключения договора и на проведение операций покупки или реализации.

Максимум прибыли – как заработать на металлах

Только опыт и оперативное принятие решений становятся важнейшими факторами для успешной работы на рынке драгоценных металлов. Также необходимо непрерывно вести аналитическую деятельность на всех этапах, как до открытия ОМС, так и в процессе его использования.

Основной секрет – не вкладывать в металлы на пике роста цены, ведь за пиком неизбежно последует падение и можно не только лишиться прибыли, но и остаться без части основного капитала.

Ну и напоследок – ТОП надежных банков РФ, при помощи которых можно заняться инвестированием в драгоценные металлы:

  • Газпромбанк;
  • Союз;
  • Уралсиб.

Эти банки готовы инициировать открытие ОМС на срок.

  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Сбербанк.

Благоприятны для открытия ОМС на условиях « до востребования», предлагая «спред» или маржу для вкладчиков, в размере 3 процентов в любое время.

Подытожим:

  1. Вложения в драгоценные металлы с целью получения прибыли и с пониманием риска утраты основного капитала является инвестициями.
  2. Вкладывать можно в золото, серебро, платину, палладий как в слитках, так и в изделиях.
  3. Есть возможность приобретать не только слитки, но и ценные бумаги компаний, которые добывают драгметаллы.
  4. Выбирая металл для приобретения, стоит руководствоваться правилом диверсификации рисков.
  5. Удобно инвестировать, открыв ОМС в банке.
  6. Не рекомендуется начинать инвестирование на пике стоимости металлов.
  7. Инвестировать в драгоценные металлы рекомендуется в условиях экономической нестабильности.

Читайте далее

В какое направление в искусстве лучше всего вкладывать деньги.

Цели инвестиций в инновации и популярные направления.

Какие виды инвестирования подходят новичкам.

Виды инвестиций и классификация расходов.

Источник: https://kudainvestiruem.ru/kuda-vlozhit/investicii-v-dragocennye-metally.html

Инвестиции в драгоценные металлы различными способами

Драгоценные металлы – это эквивалент благосостояния, поэтому неудивительно, что золото, серебро, палладий, платина являются излюбленными активами инвесторов. Если ранее, вложение средств в драгметаллы сводилось к покупке слитка или монет, то на сегодня констатируем факт появления новых вариантов инвестиции в драгоценные металлы .

Инвестиции в драгоценные металлы: Золото или серебро?

Начнем с золота, поскольку это самый популярный драгоценный металл.

Если говорить о западной манере инвестирования в золото, то в первую очередь стоит отметить приобретение ювелирных изделий.

Масштабы инвестиции в драгоценный металлы принято измерять слитками, во многих экономически развитых государствах эта отрасль тщательно контролируется соответствующими органами.

Вложения в золото также осуществляется путем приобретения специальных, инвестиционных монет. Отметим, что стоимость таких монет определяется не только ценой драгоценной металла, но и так называемой премией – это затраты на чеканку, литье, продажу.

Не редко цена инвестиционной монеты формируется в зависимости от качества изделия, исторической ценности. Впрочем, монеты в большей степени представляют интерес для коллекционеров, нежели для инвесторов.

Если говорить о преимуществах инвестирования в серебро, то в первую очередь необходимо отметить надежность и гарантированную стабильность цены этого драгметалла. Периодические колебания котировок данного финансового актива позволяют неплохо заработать, если инвестор торгует на товарной бирже.

Вложение средств в серебро тоже бывает разным:

  • Прямое – приобретение слитков или изделий с прицелом на последующую перепродажу.
  • Опосредованное – приобретение ценных бумаг, а также фьючерсов, опционов и других производных инструментов на этот металл.

Успешные инвестиции в драгоценные металлы – это, прежде всего, диверсификация рисков, поэтому желательно вкладывать деньги в золото и серебро.

Серебро представляет особый интерес в контексте долгосрочного инвестирования. На протяжении последних 20-30 лет отчетливо просматривается снижение добычи драгоценного металла, при этом потребление осталось на прежнем уровне. Поэтому появляется определенный дефицит.

Серебро и золото – далеко не единственные интересные для инвесторов драгметаллы. Например, можно вложить деньги в палладий или платину. Примечательно, что сегодня можно делать инвестиции в драгоценные металлы, не выходя из дома.

Инвестиции в драгоценные металлы: металлический счет

Оптимальный инструмент для современного инвестора, который позволяет не только хранить драгметаллы, но и другие, собственные активы.

Управление обезличенным металлическим счетом осуществляется непосредственно через интернет, для этого нужно просто настроить систему интерактивного банкинга.

Доход от совершаемых транзакций можно конвертировать в любую валюту.

Металлические счета подразделяются на два типа:

  1. Срочный – соглашение на владение составляется на четко установленный срок. Прибыль в виде процентов облагается налогом. В том случае, если договор о создании ОМС досрочно аннулируется по инициативе инвестора, банк удерживает проценты.
  2. До востребования – выплаты в виде процентов не предусмотрены. Получение дохода предполагает удачную перепродажу актива, получить металл клиент сможет в любой момент без последующих штрафных санкций со стороны банка.

Каждый из представленных видов по-своему интересен, поэтому окончательное решение остается за инвестором. Инвестиции в драгоценные металлы через ОМС возможны только через банки, имеющие соответствующую лицензию от ЦБ РФ.

Основные преимущества обезличенного металлического счета

К числу сильных сторон можно отнести:

  1. Высокий уровень активности, примерно 25% годовых.
  2. Отсутствует необходимость оплачивать НДС.
  3. Банковские учреждения не взимают комиссию за обслуживание и открытие счета.
  4. Доступность, для инвестирования не требуется колоссальный капитал.
  5. Отсутствует необходимость покупать весь слиток полностью, в некоторых банках можно приобрести 0,1 г. драгоценного металла.

Уточним несколько нюансов, касающихся налогообложения. Если счет был открыт более, чем три года назад, то тогда прибыль от последующей продажи налогами не облагается. Однако в случае продажи металла, обязательно нужно подать декларацию о доходах, а затем оплатить НДФЛ, но только в том случае, если счет был во владении менее трех лет.

Инвестиции в драгоценные металлы: Ценные бумаги, обеспеченные золотом

Еще один современный метод для инвестиции в драгоценные металлы. Опять-таки, инвестору не придется оплачивать НДС, а прибыльность находится на солидном уровне.

Выпуском ценных бумаг, которые обеспечены золотом, занимается WGC (Всемирный золотой совет).

У истоков появления этой организации стояли главы крупнейших компаний, специализирующихся на добыче драгоценного металла.

Для выпуска акций был создан отдельный фонд – GBS, который отвечает за размещение и обращение акций на биржах: Австралия, Лондон, Нью-Йорк и т.д. Разумеется, что все эти процессы протекают под четким руководством Всемирного золотого совета. Одна акция предоставляет инвестору возможность получить 3,1 золота.

Если говорить о досрочном погашении акций, которые обеспечены золотом, то произвести обмен на реальные слитки имеют право исключительно привилегированные инвесторы. Для остальных участников доступен вариант с выплатой соответствующей суммы в валюте (американский доллар, фунты или евро).

Если говорить об инвесторах из России, то они смогут осуществлять торговые операция с акциями посредством сотрудничества с соответствующим брокером, который предоставит выход на одну из перечисленных выше бирж.

Инвестиции в драгоценные металлы: Акции золотодобывающих предприятий

Наиболее простой и доступный вариант инвестиции в драгоценные металлы. О способе заработка в интернете, путем покупки акций, мы рассказывали разделе нашего сайта Заработок с вложениями ,  в теме Инвестиции в акции .

Разумеется, что вложение средств в зарубежные компании потребует больших инвестиций. Поэтому можно смело работать с российскими эмитентами. Несмотря на тот факт, что данный вариант напрямую не связан с покупкой золота, он все равно является очень эффективным.

Но что бы обезопасить себя от возможных рисков, при вложении в акции, прочтите статью Вложения в акции без риска .

Всего наилучшего! Ждем Вас на страницах нашего сайта Mnogomani.com 

Источник: https://mnogomani.com/zarabotok-s-vlozheniyami/investitsii-v-dragotsennyie-metallyi/

Инвестиции в золото — 7 шагов как стать инвестором + график цен

В чем плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы? Выгодно ли инвестировать в золото в 2017 году? Чем может быть полезен график динамики цен на золото?

Привет всем! На связи Денис Кудерин – эксперт в области инвестирования.

Мой приятель много лет собирает памятные и юбилейные монеты, в том числе золотые. Так вот, некоторые из них только за 10 лет выросли в цене в 5-15 раз и более. К примеру, он демонстрировал мне монету «Сеятель», которую в своё время купил за 1000 рублей. Сейчас она стоит около 20 000 рублей. Её можно в любое время продать тому же Сбербанку.

Цена на выпущенную в 2008 году монету «Георгий Победоносец» каждый год поднимается на 20-30%. В год выпуска её можно было приобрести за 6 000 рублей. Сейчас она стоит 17 000. Если бы я в своё время купил с десяток этих монет… Будем считать упущенную выгоду или вместе разберёмся, как грамотно инвестировать в золото? Правильно, давайте разбираться!

А ещё я расскажу, каким компаниям можно доверить «золотые» инвестиции и поведаю о возможных рисках таких вложений.

Вперед, друзья!

1. В чем особенности инвестирования в золото

Драгоценные металлы и особенно золото тысячелетиями оставались одним из самых надёжных и прибыльных направлений инвестирования.

Никакие экономические реформы и политические потрясения не отменят тот факт, что запасы этого металла на планете ограничены и реальное снижение стоимости ему не грозит ни в ближайшем, ни в отдалённом будущем. Разве что появятся новые алхимики и научатся добывать золото из свинца. Но это, мягко говоря, маловероятно.

Примечательно, что кризисы экономики не снижают цены на золото, а наоборот.

Инвестировать средства в золото в 2017 году так же выгодно, как год или 5 лет назад. Более того, эксперты считают, что стоимость этого металла к концу года, скорее всего, вырастет. Другой вопрос – сроки окупаемости таких инвестиций.

И тем не менее, немедленно бежать в банк и обменивать наличность на золотые слитки не стоит. Сначала нужно взвесить все плюсы и минусы такого решения и изучить базовые правила инвестирования в драгметаллы.

Первое правило, которое нужно знать инвестору в драгметаллы: вклады в золото рассчитаны на прибыль в долгосрочной перспективе. Получить реальный доход за 3 месяца и даже за полгода не получится. Окупаемость таких вкладов измеряется в годах. Графики динамики роста цен на золото смотрите на сайтах крупных банков.

Читайте также:  Как перенести денежный поток из игры роберта кийосаки на реальную жизнь (таблица cash flow+ видео)

Вот пример такого графика.

Следующий момент – выбор способа инвестирования. Каждый гражданин России имеет право приобрести в банке слитки или монеты, а также открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте и других драгметаллах. Каждый способ имеет свои особенности и риски, о чём я подробно расскажу в соответствующем разделе статьи.

Главные преимущества вложений в золото:

  • золото почти не падает в цене – речь не о сезонных колебаниях, а о длительных сроках котировки стоимости;
  • этот металл не ржавеет, не подвергается коррозии, не стирается – если ваш прадедушка 100 лет назад приобрёл слиток в 1 кг и передал его вам в наследство, вес и внешний вид металла останется практически неизменным;
  • его легко хранить – слитки компактны не требуют специального ухода;
  • золото ликвидно – его всегда можно продать банкам или другим желающим;
  • это универсальная валюта, которая ценится на всех континентах и во всех странах.

Главный минус золота как инвестиционного инструмента – его высокая закупочная цена. Не у каждого гражданина есть свободные деньги на приобретение количества золота, необходимого для получения стабильного дохода.

Ещё один недостаток – длительный срок ожидания прибыли. Об этом я уже говорил – чтобы получить солидную прибыль, придётся ждать несколько лет. Кроме того, золото – это имущество, и оно облагается налогом.

Читайте подробную статью «Долгосрочные инвестиции» на нашем сайте.

2. Какие есть способы инвестирования в золото – 4 проверенных способа

Теперь о способах инвестирования. Есть 4 проверенных и надёжных варианта.

Рассмотрим особенности и нюансы каждого из них.

Способ 1. Инвестирование в золотые слитки

Слитки приобретаются в банковских учреждениях. Каждая такая покупка оформляется документально и сопровождается сертификатом, подтверждающим подлинность золота и его вес. В Сбербанке торгуют слитками весом от 1 г до 1 кг и пробой 999,9. Это значит, что примесей в таких слитках не более 0,01%. Чем тяжелее товар, тем ниже цена за грамм.

Золото можно хранить как у себя дома, так и в том же банке, где оно куплено. Всего в РФ около 200 учреждений, имеющих лицензии на операции с драгоценными металлами.

Этот документ (сертификат) нужно хранить не менее бережно, чем само золото. Если потеряете, банк имеет право отказать в обратном выкупе слитка. А в ломбарде или у скупщиков цена будет совсем другой.

Слитки выдают в пластиковом контейнере – трогать руками золото не рекомендуется. Отпечатки не просто удалить с поверхности, а если вы случайно поцарапаете металл, тоже возникнут проблемы с реализацией. Нет, его, конечно примут, но присвоят другую категорию состояния, что скажется на цене.

Главный недостаток этого способа инвестирования – НДС (налог на добавочную стоимость) на реализацию слитков в размере 18%.

Способ 2. Инвестирование в золотые монеты

Налог на приобретение инвестиционных золотых монет отменён ещё в 2001 году, что делает этот вид вкладов привлекательным для людей со средним достатком. Правда, при реализации таких активов налог всё-таки придётся уплатить, но рост стоимости монет наверняка перекроет разницу и позволит получить прибыль.

О темпах роста цены на золотые деньги я уже говорил в самом начале статьи.

Всем коллекционерам и желающим инвестировать средства в этот инструмент сообщу хорошую новость: ожидается выпуск новой партии памятных монет, посвящённых Чемпионату Мира по футболу в России в 2018 году. Кто успеет купить – получит со временем хорошую прибыль. Гарантирую.

К слову, самая дорогая монета, реализуемая на текущий момент Сбербанком, имеет номинал 10 000 рублей и стоит больше 2,5 млн. Она весит 1 кг и состоит из чистого золота.

Но учитывайте, что инвестиционные монеты и памятные, выпущенные к каким-то определённым событиям, это разные вещи. Покупать памятные и коллекционные монеты с рук стоит только в том случае, если вы разбираетесь в нумизматике.

Полезная ссылка по теме – «Инвестиционные монеты».

Способ 3. Обезличенные металлические счета

Интересный и перспективный способ инвестирования. ОМС открывается в банке, имеющим лицензию на такой вид операций.

Клиент приобретает золото виртуально по той цене, которую устанавливает банковское учреждение. Как правило, эта цена несколько выше, чем биржевая стоимость золота в этот день. С самим металлом покупатель дела не имеет, просто сумма, которую он вносит на депозит, пересчитывается на граммы драгметалла.

В случае роста цен на золото клиент получает гарантированный доход. Если он закрывает счёт, ему возвращают денежный эквивалент стоимости металла, но уже пересчитанный по текущему курсу золота.

Существенные плюсы ОМС:

  • в отличие от «физического» золота, обезличенные счета не облагаются НДС;
  • цена золота на ОМС максимально приближена к биржевой, что позволяет в случае счета «до востребования» максимально выгодно реализовать активы;
  • на счета начисляются банковские проценты (хотя и небольшие).

Есть и недостатки, о которых говорят эксперты и аналитики. Самый главный –такие вклады не страхуются банками, как денежные депозиты. Это повышает риск для вкладчика. Поэтому при выборе банка для открытия ОМС будьте предельно внимательны. Выбирайте только проверенные и надёжные учреждения с длительным стажем работы.

Способ 4. Торговля на бирже

Это самый простой способ инвестирования в драгметаллы. Приобретать «физическое» золото не нужно, а стало быть отпадает вопрос его хранения. При этом брокеры получают доход не только за счет роста цены на золото, но и за счет падения таковой.

Кредитное плечо позволяет торговать объёмами, превышающими депозит, что тоже положительно сказывается на доходности. Да и налоги платить не надо.

Есть и риски, куда без них. Вероятность потери депозита присутствует в любых биржевых операциях. Всё зависит от надёжности брокера и эффективности выбранной стратегии торгов.

В таблице плюсы и минусы каждого способа представлены в наглядном виде:

Дополнительную информацию об управлении инвестициями вы найдёте в соответствующей публикации.

3. Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков

Итак, вы твёрдо решили больше не хранить деньги под матрасом, а заставить их работать на себя. Начав инвестировать, подготовьте себя морально: золото – надёжный инструмент, но риски есть в любых финансовых операциях.

Действовать надо планомерно, трезво, разумно.

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои финансы

Шаг очевидный, но не включить его в инструкцию я не могу. Любые инвестиции предполагают предварительную оценку своих финансовых возможностей. Подсчитайте свои активы, включая дополнительные доходы, и сопоставьте их с пассивами.

Если на вас, к примеру, «висит» ипотечный долг или кредитный, отнимающий 30% от основного дохода, вряд ли стоит рассчитывать на значительное количество свободных средств. Переоценка своих инвестиционных возможностей – главная ошибка каждого новичка.

Но и излишняя осторожность не принесёт выгоды. Один доллар сегодня всегда дороже, чем тот же доллар завтра. Чтобы сохранить сбережения, их надо вкладывать. Так работает экономика независимо от масштабов имеющихся средств.

Шаг 2. Обозначаем цели и задачи инвестирования

Инвестиции не бывают абстрактами. Сделав вклад, нужно знать, сколько он вам принесёт и за какой срок. Определитесь с целями и задачами инвестирования.

Например, вам нужно увеличить свои средства на 50% в течение полутора лет для приобретения автомобиля Peugeot 408. Чтобы реализовать такой план, придётся выбрать максимально доходный и в то же время рискованный способ инвестирования. Добившись цели, выводите активы из игры и покупайте машину.

Не жадничайте. Погоня за сверхприбылью часто заканчивается разорением.

Шаг 3. Разрабатываем инвестиционную стратегию

Есть множество инвестиционных стратегий. Изучите их заранее. Пусть будет потрачено время, но базовые экономические знания – это тот же капитал.

Стратегии бывают активными и пассивными, долгосрочным и краткосрочными, агрессивными и умеренными, высоко рисковыми и наоборот. Выбор зависит от ваших целей, объёма капитала и темперамента.

Шаг 4. Определяем способ инвестирования

Об инструментах инвестирования в золото я уже рассказал. Выбор за вами. Новичкам с относительно солидными средствами эксперты советуют начинать с обезличенных золотых счетов. Риски здесь умеренные, доходность – довольно предсказуемая. Главное – открыть счет в надёжном банке, которому в ближайшие 5-10 лет не грозит разорение.

Шаг 5. Выбираем компанию и программу для инвестирования

Инвестиции в драгметаллы предлагают банки, инвестиционные фонды и другие финансовые организации. Как выбрать надёжного партнёра?

Предлагаю несколько критериев выбора компании:

  • опыт – идеально, если учреждение работает на рынке больше 10-15 лет;
  • наличие функционального сайта с интерактивными функциями и полезным для пользователей содержанием;
  • количество инвесторов;
  • выбор инструментов инвестирования – чем больше предложений у компании, тем лучше.

Самый оптимальный вариант – найти учреждение по рекомендациям знакомых, которые уже получили в этой компании реальный доход от своих инвестиций.

Шаг 6. Подаем заявку и заключаем договор

Дальнейший шаг – контакт с представителями компании. Если фирма предлагает бесплатную консультацию клиентам, обязательно воспользуйтесь такой опцией.

Пусть менеджер или консультант объяснит вам все нюансы и тонкости и поможет выбрать наиболее подходящую программу.

Шаг 7. Вносим средства и получаем прибыль

Осталось только внести средства и ждать прибыли. Интернет позволяет проверять доходность инвестиций на расстоянии. Заведите личный кабинет и периодически отслеживайте состояние своего счёта.

См. также «Инвестиции в МФО».

4. Рейтинг компаний для инвестирования в золото – обзор ТОП-3 надежных

Чтобы облегчить читателям выбор надёжных компаний для инвестирования в золото, мы выбрали 3 наиболее надёжных российских организации, работающих с драгметаллами.

Читайте, сравнивайте, анализируйте и принимайте решения.

1) Уральский банк

Банк основан в 1990 году – это старейшее учреждение в новой России. Один из самых динамично развивающихся банков в РФ, лидер отрасли и сильнейший игрок финансового рынка. Активы компании оцениваются в 250 млрд рублей. Отделения есть в 55 регионах России. Головной офис – в Екатеринбурге.

Входит в сотню самых надёжных банков страны. Занимает наивысшие строчки в рейтингах независимых организаций. Национальное рейтинговое агентство присвоило банку уровень АА – высшая степень платежеспособности и надёжности.

Банк предлагает клиентам вклады в золоте и серебре. Это хорошая возможность получить доход за счет роста цен на драгметаллы. Потребителям доступны срочные вклады в золото и депозиты до востребования. ОМС – это гарантия сохранения средств от инфляции плюс отсутствие проблем с хранением, транспортировкой и сертификацией драгоценного металла.

Уточняйте условия инвестиционных вкладов в золото непосредственно на сайте Уральского банка и по телефонам.

2) Альпари

Форекс-брокер №1 в России по версии агентства «Интерфакс». Более миллиона клиентов, 18 лет опыта на бирже валют и драгоценных металлов, 3 международных лицензии. Дилинговый центр предлагает клиентам все необходимые для работы на бирже инструменты.

Торговля золотом требует специальных знаний и умений, поэтому новичкам стоит воспользоваться помощью опытных трейдеров.

3) Сбербанк

О надёжности Сбербанка свидетельствует хотя бы тот факт, что это старейшая в РФ финансовая организация. Год основания банка – 1847. Более 70% россиян – клиенты Сбербанка и активные пользователи. У компании больше 17 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации.

Сбербанк покупает и продаёт золотые слитки различного веса, монеты (инвестиционные и памятные), предлагает клиентам открыть металлические счета на самых выгодных условиях. На сайте есть актуальные графики динамики цен на золото, серебро, платину и палладий с 2003 года.

Читайте близкую по тематике статью «Индивидуальный инвестиционный счет».

5. Как снизить риски при инвестировании в золото – 3 полезных совета

Как я уже говорил, инвестиций без риска не бывает. Но есть способы уменьшить вероятность потери средств.

Читайте экспертные советы и не забывайте пользоваться ими на практике.

Совет 1. Используйте различные инвестиционные инструменты

На экономическом языке это называется диверсификацией вкладов. Разумнее разделить капитал на несколько направлений и тем самым обезопасить средства от полной потери.

Если один инструмент окажется вдруг неприбыльным, то другие защитят ваш инвестиционный портфель от полного краха.

Совет 2. Объективно оценивайте свои финансовые возможности

Инвестируйте только свободные средства – то есть те, потеря которых не приведёт к снижению уровня жизни. Не стоит вкладывать средства в золотые счета, если в ближайшем будущем вам предстоят обязательные траты.

Совет 3. Сотрудничайте только с проверенными компаниями

Очевидный совет, но почему-то многие им пренебрегают. Наверное, потому, что особо ловкие мошенники обладают недюжинным даром убеждения. В итоге люди несут свои деньги в компании, у которых из активов — лишь никому не известное название и одностраничный сайт.

Ещё раз напомню, что вклады в золото – это долгосрочный инструмент инвестирования. Если кто-то предлагает вложить ваши средства в драгметаллы под 100% в месяц, это значит, что перед вами – аферист. Воспользовавшись таким предложением, вы не увидите ни своих денег, ни золота, ни даже серебра.

«Лучше меньше, да лучше» — высказался как-то В.И. Ленин о принципах подбора кадров в советских учреждениях. Думаю, его слова смело можно применить к процентам прибыли от «золотых» вкладов в надёжных финансовых компаниях.

А теперь руководство по инвестированию в металлы от Роберта Кийосаки. Интересно и доходчиво показано почему цена на золото все время растет.

6. Заключение

Итак, господа, сделаем выводы. Инвестиции в золото – хороший вариант сохранить и приумножить средства для людей, которые предпочитают надёжность и основательность и при этом готовы терпеливо ждать прибыли.

Вклады в драгметаллы практически всегда окупаются – главное, выбрать правильную стратегию и грамотно распределить капитал по нескольким инвестиционным направлениям.

Источник: http://HiterBober.ru/investment-tools/kak-investirovat-v-zoloto.html

Ссылка на основную публикацию